Ini adalah kebimbangan yang sah, dan jawapannya tidaklah begitu terus terang. Secara ringkasnya: Ya, anda boleh refinance rumah yang masih di bawah Master Title, tetapi ia tertakluk kepada beberapa syarat dan kriteria yang ketat daripada pihak bank.

Mari kita rungkaikan dengan lebih lanjut.

Apa Sebenarnya Master Title?

Sebelum kita pergi lebih jauh, penting untuk kita faham apa itu Master Title. Apabila pemaju membina sesebuah projek perumahan (seperti kondominium atau taman perumahan), keseluruhan tanah tersebut pada mulanya didaftarkan di bawah satu geran induk, iaitu Master Title. Geran ini berada di bawah nama pemaju.

Proses untuk memecahkan geran induk ini kepada geran individu (untuk rumah landed) atau geran strata (untuk hartanah berstrata seperti pangsapuri dan kondominium) selalunya memakan masa. Selagi proses ini belum selesai, pemilikan rumah anda dari segi undang-undang masih terikat dengan Master Title tersebut.

Syarat-syarat Utama untuk Refinance Rumah Master Title

Walaupun ia boleh dilakukan, bank akan meneliti beberapa faktor utama sebelum meluluskan permohonan pembiayaan semula anda. Berikut adalah perkara-perkara penting yang menjadi pertimbangan mereka:

1. Usia Hartanah (Kurang dari 10 Tahun)

Sekiranya hartanah anda dibeli dalam tempoh kurang dari 10 tahun, peluang untuk permohonan refinance anda diluluskan adalah lebih cerah. Kebanyakan bank lebih terbuka untuk membiayai hartanah yang agak baru kerana pemaju biasanya masih aktif dan proses pecah geran dijangka akan berlaku dalam tempoh yang munasabah.

2. Status Pemaju (Lebih dari 10 Tahun)

Di sinilah keadaan menjadi sedikit rumit.

• Jika Pemaju Masih Aktif dan Bereputasi Baik: Walaupun hartanah sudah melebihi 10 tahun, jika pemaju asal masih beroperasi dengan kukuh dan mempunyai rekod prestasi yang baik, mungkin masih ada satu atau dua bank yang sanggup mempertimbangkan permohonan anda. Namun, pilihannya mungkin lebih terhad.
• Jika Pemaju Sudah Bankrap atau Dibubarkan: Ini adalah senario yang paling sukar. Apabila pemaju asal telah bankrap, syarikat pembubar (liquidator) akan mengambil alih pengurusan. Proses untuk berurusan dengan liquidator selalunya lebih rumit dan memakan masa. Disebabkan oleh risiko dan ketidakpastian yang tinggi, kebanyakan bank akan menolak permohonan untuk refinance hartanah dalam situasi ini.

Mengapa Bank Begitu Berhati-hati?

Sebab utama bank lebih berwaspada terhadap hartanah Master Title yang sudah lama adalah kerana ia melibatkan risiko. Tanpa geran individu atau strata, hak milik anda sebagai pembeli tidak begitu kukuh dari segi undang-undang berbanding jika geran individu telah dikeluarkan. Bank melihat ini sebagai satu cagaran yang kurang selamat. Keadaan diburukkan lagi jika pemaju sudah tidak lagi beroperasi, kerana ia menimbulkan keraguan terhadap penyelesaian proses pindah milik geran pada masa hadapan.