Temui jawapan bagi pertanyaan ‘Bolehkah Anda Refinance Rumah Dengan Bank Yang Sama’ dalam artikel kami. Terokai proses, kelebihan, kekurangan, dan keputusan strategis tentang refinancing rumah anda dengan bank yang sama
Refinancing rumah kini menjadi pilihan bagi ramai pemilik rumah untuk mengambil keuntungan daripada nilai pasaran rumah yang semakin meningkat.
Namun, adakah boleh melakukan refinance rumah dengan bank yang sama?
Bagaimanakah prosesnya?
Apakah kelebihan dan kekurangannya?
Artikel ini akan memberi ulasan lebih lanjut mengenai soalan-soalan tersebut.
Kenapa Ramai Pilih Refinance Rumah?
Pembelian rumah adalah salah satu bentuk pelaburan yang paling lumrah di kalangan masyarakat kita.
Namun, berbanding dengan jenis pelaburan lain seperti saham atau emas, pulangan dari pelaburan rumah biasanya memerlukan masa yang lebih lama – antara lima hingga sepuluh tahun.
Dalam tempoh tersebut, nilai pasaran rumah yang kita miliki biasanya akan meningkat, memberikan kita peluang untuk mendapatkan keuntungan daripada peningkatan nilai tersebut.
Ada dua cara utama untuk kita mendapatkan keuntungan daripada peningkatan nilai pasaran rumah tersebut, iaitu menjual rumah atau melakukan refinance rumah.
Dalam konteks ini, refinance rumah bermaksud mengambil semula pinjaman berdasarkan nilai semasa rumah yang biasanya lebih tinggi berbanding dengan nilai rumah pada masa kita membelinya.
Refinance rumah menjadi pilihan yang lebih popular berbanding menjual rumah kerana beberapa sebab.
Pertama, jika kita refinance rumah, rumah tersebut masih milik kita dan kita masih boleh terus mendapatkan keuntungan daripada peningkatan nilai pasaran rumah tersebut pada masa akan datang.
Kedua, proses refinance rumah biasanya lebih mudah dan cepat berbanding proses jual beli rumah yang mungkin memerlukan penilaian, pengurusan dokumen dan prosedur lain yang mungkin memakan masa dan tenaga.
Bolehkah Refinance Rumah Dengan Bank Yang Sama?
Pertanyaan penting yang sering ditanya oleh pemilik rumah yang ingin melakukan refinance rumah ialah, bolehkah mereka melakukan refinance rumah dengan bank yang sama?
Jawapannya ialah, Ya, anda boleh melakukan refinance rumah dengan bank yang sama.
Ada dua cara utama yang boleh anda gunakan untuk melakukan ini, iaitu menukar pakej perumahan atau membuat top-up loan.
Cara Pertama: Menukar Pakej Perumahan
Cara pertama untuk melakukan refinance rumah dengan bank yang sama ialah dengan menukar pakej perumahan.
Katakan, pakej pinjaman perumahan anda sekarang adalah Konvensional, anda boleh bertukar ke Pakej Perumahan Islamik.
Melakukan ini membolehkan anda memohon pinjaman yang lebih tinggi berdasarkan nilai semasa rumah anda, yang mana membolehkan anda mendapatkan cash-out atau aliran tunai berdasarkan perbezaan antara nilai pinjaman baru dan baki pinjaman lama anda.
Cara Kedua: Membuat Top-up Loan
Cara kedua untuk melakukan refinance rumah dengan bank yang sama ialah dengan membuat top-up loan.
Dalam konteks ini, top-up loan bermaksud menambah jumlah pinjaman anda berdasarkan nilai semasa rumah anda.
Misalnya, katakan nilai pinjaman rumah anda sekarang ialah RM300,000 dan nilai semasa rumah anda ialah RM400,000.
Dalam kes ini, anda boleh membuat top-up loan sebanyak RM100,000, yang mana membolehkan anda mendapatkan cash-out sebanyak RM100,000 tersebut.
Kelebihan Dan Kekurangan Refinance Dengan Bank Yang Sama
Seperti mana proses lain, melakukan refinance rumah dengan bank yang sama juga ada kelebihan dan kekurangannya.
Kelebihan Menggunakan Cara Pertama – Menukar Pakej Perumahan
– Selaras: Dengan menukar pakej perumahan, anda akan mendapatkan akaun pinjaman baru yang membolehkan anda selaraskan kadar faedah dengan akaun pinjaman lama anda.
Ini membolehkan anda mengekalkan kadar faedah pinjaman anda agar seragam dan memudahkan pengurusan kewangan anda.
– Kadar Faedah Lebih Rendah: Jumlah pinjaman yang lebih tinggi biasanya memberikan anda peluang untuk mendapatkan kadar faedah yang lebih rendah.
Ini kerana bank biasanya akan memberikan insentif dalam bentuk kadar faedah yang lebih rendah untuk pelanggan yang mengambil pinjaman dengan jumlah yang lebih tinggi.
Kelebihan Menggunakan Cara Kedua -Membuat Top-up Loan
– Proses Lebih Cepat: Proses membuat top-up loan biasanya lebih cepat berbanding proses menukar pakej perumahan. Ini kerana proses membuat top-up loan biasanya hanya melibatkan penilaian semula nilai rumah anda dan penambahan jumlah pinjaman anda, dan tidak melibatkan penutupan akaun pinjaman lama dan pembukaan akaun pinjaman baru seperti dalam proses menukar pakej perumahan.
– Kos Lawyer Lebih Murah: Kos guaman untuk proses membuat top-up loan biasanya lebih murah berbanding kos guaman untuk proses menukar pakej perumahan. Ini kerana jumlah pinjaman dalam top-up loan biasanya lebih rendah berbanding jumlah pinjaman dalam proses menukar pakej perumahan, dan kos guaman biasanya dikira berdasarkan jumlah pinjaman.
Keburukan Menggunakan Cara Pertama – Menukar Pakej Perumahan
– Kos Lawyer Lebih Tinggi: Seperti yang telah dinyatakan sebelum ini, kos guaman untuk proses menukar pakej perumahan biasanya lebih tinggi berbanding kos guaman untuk proses membuat top-up loan. Ini kerana jumlah pinjaman dalam proses menukar pakej perumahan biasanya lebih tinggi.
– Masa Yang Lebih Lama: Proses menukar pakej perumahan biasanya memerlukan masa yang lebih lama berbanding proses membuat top-up loan. Ini kerana proses menukar pakej perumahan melibatkan penutupan akaun pinjaman lama dan pembukaan akaun pinjaman baru, yang mana memerlukan penilaian semula nilai rumah anda, pengurusan dokumen dan prosedur lain yang mungkin memakan masa.
Keburukan Menggunakan Cara Kedua -Membuat Top-up Loan
– Dua Akaun Pinjaman: Dengan membuat top-up loan, anda akan mempunyai dua akaun
Pinjaman yang berbeza – akaun pinjaman asal dan akaun top-up loan. Ini mungkin menjadikan pengurusan kewangan anda menjadi lebih kompleks dan memerlukan lebih banyak usaha dan perhatian daripada anda.
– Caj Lewat Bayar: Jika anda lewat membuat bayaran balik pinjaman, caj lewat bayar akan dikenakan kepada kedua-dua akaun pinjaman anda. Ini mungkin meningkatkan kos pinjaman anda dan mengganggu pengurusan kewangan anda.
– Kadar Faedah Yang Berbeza: Kedua-dua akaun pinjaman anda akan mempunyai kadar faedah yang berbeza. Ini mungkin menjadikan pengurusan kewangan anda menjadi lebih kompleks dan memerlukan lebih banyak usaha dan perhatian daripada anda.
– Kadar Faedah Yang Tinggi: Top-up loan biasanya mempunyai kadar faedah yang lebih tinggi berbanding pinjaman asal. Ini kerana bank biasanya menganggap top-up loan sebagai pinjaman berisiko tinggi berbanding pinjaman asal.
Mengapa Ramai Tidak Suka Refinance Dengan Bank Yang Sama?
Meskipun melakukan refinance rumah dengan bank yang sama mempunyai pelbagai kelebihan, ada beberapa sebab kenapa ada pemilik rumah yang memilih untuk refinance rumah dengan bank lain.
Kadar Faedah Yang Lebih Rendah: Bank seringkali menawarkan kadar faedah yang lebih rendah untuk pelanggan baru. Oleh kerana itu, pemilik rumah mungkin mendapatkan kadar faedah yang lebih rendah jika mereka memilih untuk refinance rumah dengan bank lain.
Pengalaman Buruk: Pemilik rumah mungkin mempunyai pengalaman buruk dengan bank semasa mereka, seperti perkhidmatan pelanggan yang tidak memuaskan, proses yang rumit, dan lain-lain. Oleh kerana itu, mereka mungkin memilih untuk refinance rumah dengan bank lain.
Persepsi: Beberapa pemilik rumah mungkin mempunyai persepsi bahawa mereka sepatutnya tidak mempunyai pinjaman dan simpanan di bank yang sama. Mereka mungkin merasakan bahawa ini akan menjadikan pengurusan kewangan mereka lebih rumit dan membebankan.
Walau bagaimanapun, keputusan untuk melakukan refinance rumah dengan bank yang sama atau bank lain harus dibuat berdasarkan situasi kewangan anda, pengetahuan anda tentang proses refinancing dan kepercayaan anda terhadap bank tersebut.
Oleh itu, adalah penting untuk anda mendapatkan nasihat kewangan yang tepat dan memahami semua aspek yang terlibat sebelum membuat keputusan.
Semoga artikel ini dapat membantu anda membuat keputusan yang tepat mengenai refinance rumah.
Jika anda mempunyai sebarang pertanyaan atau memerlukan lebih banyak maklumat, sila hubungi kami di 012-6946746 atau lawati blog kami untuk membaca lebih banyak artikel dan panduan mengenai refinance rumah dan topik kewangan lainnya.
Hubungi kami di sini.
Whatsapp: https://wa.me/+60126946746
Sebelum anda pergi, baca artikel ini:
Panduan Refinance Rumah Anda: 3 Tips Penting Yang Anda Harus Tahu
LIKE, SHARE & FOLLOW US!
#malaysiahousingloan
Leave A Comment