Ketahui sama ada refinance atau top up loan rumah adalah pilihan terbaik untuk mengurangkan bayaran bulanan pinjaman anda. Dapatkan nasihat pakar dan pelajari kelebihan dan kekurangan setiap kaedah untuk membuat keputusan yang bijak.
Hi korang! 😄 Hari ni kita nak sembang pasal satu topik penting: refinance atau top up loan rumah, mana satu lebih baik untuk kurangkan bayaran bulanan loan korang.
Dalam artikel ni, kita akan bincang secara mendalam tentang dua pilihan ni supaya korang boleh buat keputusan yang bijak untuk urusan kewangan korang.
1. Apa Itu Refinance Rumah?
Refinance rumah maksudnya korang ambil loan baru untuk bayar balik loan lama. Selalunya korang refinance untuk dapat interest rate yang lebih rendah atau untuk panjangkan tempoh bayaran.
Katakanlah loan rumah korang sekarang ni interest rate dia 4.5%, tapi korang nampak bank lain offer interest rate 3.85%, ini mungkin peluang baik untuk refinance.
Kelebihan Refinance Rumah:
Interest rate lebih rendah:
Ini boleh kurangkan bayaran bulanan korang. Bila interest rate rendah, korang akan bayar kurang pada bank setiap bulan.
Tempoh bayaran lebih panjang
Kalau korang refinance dengan tempoh bayaran yang lebih panjang, bayaran bulanan akan jadi lebih rendah.
Flexibility
Korang boleh pilih pakej yang lebih sesuai, seperti semi flexi atau full flexi loan. Ini boleh bagi lebih fleksibiliti dalam bayaran bulanan korang.
Loan margin lebih tinggi:
Loan margin boleh sampai 85%, berbanding top up loan rumah yang hanya sampai 80% atau kurang.
Tukar produk
Korang boleh tukar produk dari konvensional ke Islamik.
Cash extra
Korang juga boleh dapatkan extra cash, tapi proses ini biasanya lebih lambat berbanding top up loan rumah.
Kekurangan Refinance Rumah
Kos tambahan
Ada kos-kos lain seperti legal fees, processing fees, dan valuation fees yang mungkin korang kena bayar. Walaupun interest rate lebih rendah, kos-kos ni boleh jadi agak tinggi.
Proses yang lama
Proses refinance mungkin mengambil masa yang lebih lama sebab perlu lalui proses kelulusan bank yang baru.
2. Apa Itu Top Up Loan Rumah?
Top up loan rumah ni maksudnya korang tambah amount pinjaman yang ada sekarang ni. Contohnya, kalau loan rumah korang sekarang RM300,000 dan nilai rumah dah naik ke RM500,000, korang boleh top up loan rumah sampai maksimum 80% dari nilai semasa rumah, iaitu RM400,000.
Kelebihan
Cash extra
Korang dapat cash extra yang boleh guna untuk benda lain, contohnya renovation, education, atau apa-apa keperluan kewangan lain.
Proses cepat
Proses top up loan rumah selalunya lebih cepat berbanding refinance sebab korang tak perlu pindah pinjaman ke bank lain. Kalau hartanah freehold, cash out akan dapat dalam tempoh 1 bulan.
Kekurangan
Bayaran bulanan mungkin tak turun
Sebab jumlah pinjaman bertambah, bayaran bulanan mungkin tak turun banyak atau mungkin naik sedikit.
Tempoh bayaran pendek
Bank cuma bagi tempoh 10 tahun untuk bayar balik cash out dari top up loan rumah. Contohnya, kalau korang dapat cash out RM40,000, bayaran bulanan akan jadi RM400++. Ini hampir sama dengan personal loan.
Rekod dalam CCRIS
Dalam rekod CCRIS, top up loan rumah akan direkod sebagai pembiayaan lain seperti personal loan. Ini boleh menjejaskan scoring dalam sistem bank sebab ramai bank officer tak tahu ini sebenarnya top up loan rumah, bukan personal loan. Jadi, kalau korang nak memohon pinjaman rumah kedua, sila hantar surat tawaran sekali untuk elakkan salah faham.
Jenis pinjaman
Kalau pinjaman asal korang konvensional, top up loan rumah pun kena konvensional.
3. Mana Satu Lebih Baik?
Refinance rumah sesuai kalau:
Korang dapat interest rate yang lebih rendah: Kalau korang nampak peluang untuk dapat interest rate yang jauh lebih rendah, refinance adalah pilihan yang baik.
Korang nak kurangkan bayaran bulanan: Dengan refinance, korang boleh pilih tempoh bayaran yang lebih panjang untuk kurangkan bayaran bulanan.
Korang nak fleksibiliti dalam bayaran:Refinance bagi peluang untuk pilih pakej yang lebih sesuai dengan keperluan korang.
Korang nak loan margin lebih tinggi:Refinance boleh bagi margin sampai 85%.
Top Up Loan Rumah sesuai kalau:
Korang perlukan cash extra: Kalau korang ada keperluan untuk cash extra cepat, top up loan rumah adalah pilihan yang lebih baik.
Korang okay dengan bayaran bulanan yang lebih kurang sama: Kalau korang tak kisah bayaran bulanan naik sedikit atau tak turun banyak, top up loan rumah boleh jadi solusi.
Proses cepat: Kalau korang perlukan duit cepat dan tak nak melalui proses refinance yang lebih lama, top up loan rumah adalah pilihan yang lebih efisien.
4. Contoh Senario:
Ali refinance loan rumah dia yang asalnya RM400,000 dengan interest rate 4.5% kepada loan baru dengan interest rate 3.85%. Bayaran bulanan dia turun dari RM2,026 ke RM1,878. Dia berjaya jimat RM148 setiap bulan! Ini contoh yang baik di mana refinance dapat kurangkan beban bulanan dengan interest rate yang lebih rendah.
Siti pula buat top up loan rumah sebab dia perlukan RM50,000 untuk renovation rumah. Walaupun bayaran bulanan dia naik dari RM1,500 ke RM1,600, dia dapat extra cash untuk upgrade rumah dia. Dalam kes ni, Siti pilih top up loan rumah sebab dia perlukan cash extra dan okay dengan sedikit kenaikan bayaran bulanan.
Kesimpulan:
Kalau korang nak kurangkan bayaran bulanan dan dapat interest rate yang lebih rendah, refinance rumah mungkin pilihan terbaik. Tapi kalau korang perlukan cash extra dan okay dengan bayaran bulanan yang hampir sama, top up loan rumah boleh jadi solusi.
Ini adalah sangat penting: Sebelum buat keputusan, buat kira-kira dan bincang dengan saya sebagai mortgage consultant korang.
Kami sedia membantu korang dalam proses refinance rumah atau top up loan rumah. Jangan ragu-ragu untuk hubungi kami untuk dapatkan nasihat dan perkhidmatan terbaik.
Apa pendapat korang tentang topik ni? Ada soalan lagi tak? Share kat komen ye!
Selamat berjaya dalam urusan kewangan korang!
Perlukan Pinjaman Rumah? Hubungi kami disini.
Whatsapp: https://wa.me/+60126946746
Sebelum anda pergi, baca artikel ini.
LIKE, SHARE & FOLLOW US!
#malaysiahousingloan
Leave A Comment