Ramai pemilik rumah di Malaysia tak tahu yang rumah yang dah habis bayar pun boleh buat pinjaman semula — proses ni dipanggil remortgage.
Soalan yang selalu orang tanya:

“Rumah saya dah habis bayar. Boleh tak saya remortgage untuk settle hutang lain?”

Jawapannya — boleh. Tapi jangan terus lompat buat pinjaman. Ada beberapa perkara penting anda perlu tahu supaya tak silap langkah dan tahu sama ada berbaloi atau tidak untuk buat remortgage.

Dalam artikel ni, kita akan terangkan secara terperinci apa itu remortgage, syarat bank, risiko, dan bila masa yang sesuai untuk buat langkah ni.

Apa Itu Remortgage?

Remortgage ialah proses di mana anda guna rumah yang dah habis bayar sepenuhnya untuk buat pinjaman baru dengan bank.

Bank akan nilai semula harga pasaran semasa rumah anda dan bagi pinjaman berdasarkan peratusan tertentu (biasanya 70%–80% daripada nilai semasa). Pinjaman tu boleh digunakan untuk:

Bayar hutang sedia ada seperti personal loan, kad kredit, atau pinjaman kereta
Cash out tunai untuk kegunaan lain seperti renovasi, pendidikan, pelaburan, atau bisnes
Tukar pinjaman lama kepada kadar lebih rendah

Senang cerita — anda jadikan rumah sebagai cagaran untuk dapatkan pinjaman baru.

1️⃣ Tempoh Pinjaman Remortgage

Kalau beli rumah baru, bank boleh bagi pinjaman sampai 35 tahun. Tapi untuk remortgage, tempohnya jauh lebih pendek — maksimum 10 tahun sahaja.

Kenapa pendek? Sebab dari sudut bank, anda tak beli aset baru, tapi cuma guna semula nilai rumah yang dah dimiliki. Jadi risiko bank lebih tinggi, dan mereka nak cepatkan tempoh bayaran balik.

Jumlah Pinjaman	Tempoh Pinjaman	Anggaran Bulanan
RM100,000	10 tahun	RM1,000 – RM1,050
RM200,000	10 tahun	RM2,000 – RM2,100
RM300,000	10 tahun	RM3,000 – RM3,150
RM400,000	10 tahun	RM4,000 – RM4,200

Jadi kalau niat anda nak remortgage untuk settle hutang, pastikan bayaran bulanan masih dalam kemampuan anda. Sebab dengan tempoh pendek, bayaran mungkin lebih tinggi daripada pinjaman peribadi — tapi kadar faedahnya jauh lebih rendah.

2️⃣ Semak Nilai Pasaran Rumah

Sebelum mohon remortgage, langkah paling penting ialah tahu berapa nilai pasaran semasa rumah.

Bank tak akan bagi pinjaman berdasarkan harga masa anda beli dulu. Mereka akan nilai berdasarkan harga semasa di pasaran.

Cara mudah nak semak:

Pergi ke laman web Mudah.my atau PropertyGuru
Cari rumah jenis dan lokasi yang sama
Bandingkan harga jual semasa

Contohnya, kalau rumah anda di Kajang dan rumah serupa dijual antara RM400,000–RM420,000, nilai pasaran boleh dianggarkan sekitar RM410,000.

3️⃣ Margin Pinjaman (Loan Margin)

Bank biasanya bagi pinjaman 70% hingga 80% daripada nilai pasaran rumah. Kalau rumah bernilai RM500,000, anda boleh jangka dapat sekitar RM350,000 hingga RM400,000.

Contoh pengiraan mudah:
Nilai pasaran rumah: RM250,000
80% × RM250,000 = RM200,000
Jadi, anda boleh cash out sekitar RM200,000 maksimum.

Nota: Setiap bank ada polisi berbeza — ada yang boleh sampai 85% kalau profil kewangan kukuh, dan ada juga yang hanya bagi 70% kalau rumah berisiko rendah seperti rumah kos rendah atau leasehold dekat hujung tempoh pajakan.

4️⃣ Semak Rekod CCRIS & CTOS

Ini antara sebab utama ramai permohonan remortgage ditolak.

Bank akan semak dua laporan penting:

CCRIS – laporan semua pinjaman semasa, termasuk status bayaran dan tunggakan
CTOS – laporan rekod kewangan, saman, atau kes mahkamah

Kalau anda ada:

Bayaran lewat lebih dari 1 bulan
Akaun dalam status “Special Attention Account (SAA)”
Rekod CTOS melebihi RM1,000

…kemungkinan besar permohonan remortgage anda akan ditolak.

Sebelum mohon, pastikan anda semak dulu. Anda boleh dapatkan laporan CCRIS percuma dari Bank Negara Malaysia (BNM).

5️⃣ Kelebihan Buat Remortgage

Ramai orang buat remortgage sebab nak satukan semua hutang dalam satu pinjaman. Antara kelebihannya:

Kadar faedah lebih rendah — sekitar 3.8% – 4.4% setahun, berbanding personal loan atau kad kredit yang boleh cecah 10% – 18%.
Nilai rumah digunakan semula — daripada rumah “tidur” tanpa hasil, anda guna nilai rumah tu untuk bantu selesaikan beban kewangan lain.
Urus kewangan dengan lebih bijak — lunaskan hutang mahal, tumpukan kepada satu pinjaman yang lebih murah, dan rancang bajet semula dengan lebih jelas.

6️⃣ Risiko dan Kekurangan Remortgage

Walaupun nampak menarik, remortgage juga ada risiko.

Tempoh pinjaman pendek – 10 tahun mungkin tak sesuai untuk semua orang, terutamanya bagi jumlah pinjaman besar.
Risiko rumah dilelong – kalau gagal bayar pinjaman baru, rumah boleh dilelong oleh bank walaupun dah habis bayar asalnya.
Kos guaman dan penilaian – sekitar 3%–4% daripada jumlah pinjaman.

Contoh: Pinjaman RM200,000 → Kos sekitar RM6,000 – RM8,000.
Kalau tolak kos, duit bersih tinggal sekitar RM193,000 sahaja.

7️⃣ Bila Masa Sesuai Untuk Buat Remortgage?

Sesuai bila:

Anda ada hutang dengan kadar faedah tinggi (kad kredit, personal loan, dll.)
Anda nak mula bisnes kecil dan perlukan modal
Anda nak gunakan nilai rumah untuk pelaburan jangka panjang seperti beli rumah kedua atau renovasi

Tapi elakkan remortgage kalau:

Tidak yakin boleh bayar konsisten 10 tahun
Guna cash-out untuk perbelanjaan tak penting
Masih ada masalah disiplin bayaran hutang sedia ada

8️⃣ Cara Mohon Remortgage

Proses remortgage sebenarnya tak jauh beza dengan refinance biasa, cuma lebih cepat sebab rumah dah habis bayar.

Semak kelayakan dengan kami — kami bantu semak kelayakan berdasarkan pendapatan, CCRIS & CTOS.
Semak nilai pasaran rumah — kami bantu semak anggaran nilai semasa rumah anda.
Sediakan dokumen asas:
- Salinan IC & S&P
- Penyata gaji 3 bulan
- Penyata bank 3–6 bulan
- Cukai pendapatan (BE Form)
Bila loan rumah lulus — bank akan bagi Offer Letter (LO) untuk ditandatangani.
Tandatangan perjanjian pinjaman & tunggu pindahan dana — peguam akan uruskan dokumen dan proses pembayaran.

Proses keseluruhan biasanya ambil masa 2–3 bulan.

9️⃣ Dapatkan Semakan Kelayakan Percuma

Kalau anda nak tahu sama ada layak untuk remortgage, kami boleh bantu semak secara percuma. Pasukan kami di MalaysiaHousingLoan.com akan bantu semak:

Nilai pasaran semasa rumah
Jumlah pinjaman maksimum boleh mohon
Kelayakan berdasarkan pendapatan & CCRIS
Anggaran bayaran bulanan dan kadar faedah bank

👉 Tekan link ini untuk mesej kami terus di WhatsApp:
http://wa.me/+60129771019

Kami akan semak secara percuma dan berikan cadangan terbaik sebelum anda mohon mana-mana bank.

Kesimpulan

Remortgage boleh jadi cara yang bijak kalau anda ada rumah yang dah habis bayar dan nak guna nilainya untuk selesaikan hutang lain. Tapi, penting untuk anda faham risiko, tempoh pinjaman yang pendek, dan kos terlibat.

Dengan perancangan betul, remortgage boleh bantu anda bebas dari hutang, kurangkan faedah, dan kawal semula kewangan dengan lebih stabil.

Kata kunci SEO:
remortgage, remortgage rumah, pinjaman semula rumah, refinance rumah, cash out rumah, semak kelayakan remortgage, refinance untuk settle hutang, pinjaman rumah 10 tahun, rumah habis bayar pinjam balik

LIKE, SHARE & FOLLOW US!

#malaysiahousingloan

Online Mortgage Consultant

Request A Free Quotation Now!

SALE AND PURCHASE AGREEMENT MALAYSIA
LOAN AGREEMENT MALAYSIA
TRANSFER OF PROPERTY MALAYSIA
TRANSFER OF PROPERTY BY LOVE AND AFFECTION MALAYSIA
AUCTION PROPERTY MALAYSIA
SELLER QUOTATION FOR SUB SALE PROPERTY MALAYSIA

No worries, we will get back to you soon!

FILL UP THE FORM

Have any Questions?
Fill up the contact form below. We will get back to you as fast as possible :)

Name:

Subject:

Quotation For:

Loan Quotation For:

Property Still Under Bank Loan? :

I am

Property State:

Property Location:

Property Type:

Land Title:

Title Status:

Project Name:

Developer:

Estimated Property Current Market Value RM

Property Purchased Price RM

Number Of Purchaser(s):

1st Time Home Buyer?

Property Selling Price RM

Number Of Seller/Vendor(s):

Do You Need A Home Loan Agreement Quotation?

Bank:

To:

Get Cash Out

Do Loan Consolidation

Refinance Out Standing Balance Only

Reduce Interest Rate

Refinance To Other Bank

Transfer Of Property

Remove Borrower Name

How Many Owner(s) Of the Current Property:

How Many Owner(s) Going To Transfer The Property:

1) Transfer From:

1) Shares To Transfer?

1) To How Many Person?:

1) 1st Transfer To:

1) 2nd Transfer To:

1) 3rd Transfer To:

1) 4th Transfer To:

2) 2nd Owner Transfer From:

2) Shares To Transfer?

2) To How Many Person?:

2) 1st Transfer To:

2) 2nd Transfer To:

2) 3rd Transfer To:

2) 4th Transfer To:

3) 3rd Owner Transfer From:

3) Shares To Transfer?

3) To How Many Person?:

3) 1st Transfer To:

3) 2nd Transfer To:

3) 3rd Transfer To:

3) 4th Transfer To:

4) 4th Owner Transfer From:

4) Shares To Transfer?

4) To How Many Person?:

4) 1st Transfer To:

4) 2nd Transfer To:

4) 3rd Transfer To:

4) 4th Transfer To:

SPA Price:

Property Under Bank Loan? :

From Bank (For POC / MOC Quotation):

Total Loan Amount RM

Number Of Property Owner(s):

Number Of Borrower(s):

Loan Type:

Email:

Mobile Number:

Quotation Will Send By Whatsapp.

Comments:

Start Over

If you are human, leave this field blank.

***( For This Moment, The Quotation Services Are Available For Property in Kuala Lumpur , Putrajaya , Cyberjaya , Selangor , Johor , Penang, Kedah , Melaka , Negeri Sembilan , Pahang & Perak only)

Latest SBR: 2.75%. Apply with Us! Got questions? We've got answers. Whatsapp Us At +60129771019

New!!! Get FREE Sale and Purchase Agreement & Loan Agreement Quotation Today !

Rumah Dah Habis Bayar, Boleh Ke Nak Remortgage Untuk Settle Hutang Lain?